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银行承兑汇票业务风险及防范措施

2016-12-21 10:25 作者: 来源: 本站 浏览: 我要评论 字号:

摘要: 银行承兑汇票业务的商业银行传统的资产负债表外信贷业务,在客户营销,获得高品质的客户综合收益,维护和稳定的客户关系中起着非常重要的作用,但同时该业务有是一个更大的信用风险,操作风险和欺诈风险。近年来,随着我国市场经济的不断增长,银行承兑票据交换在生产流通中发挥着...

银行承兑汇票业务的商业银行传统的资产负债表外信贷业务,在客户营销,获得高品质的客户综合收益,维护和稳定的客户关系中起着非常重要的作用,但同时该业务有是一个更大的信用风险,操作风险和欺诈风险。近年来,随着我国市场经济的不断增长,银行承兑票据交换在生产流通中发挥着越来越重要的作用,同时,纸张银行承兑汇票法案案件也时有发生,票据市场的健康发展有一定的挑战。虽然近两年在人民银行的中国在促进电子银行承兑票据交换下,有一定的发展,防止票据欺诈风险发挥了重要作用,但中的银行承兑草案比例是仍低,银行受理业务的整体风险也不容忽视。为了有效地防止纸张的银行承兑汇票业务风险,促进业务健康持续发展,需要进一步分析其运行特性,有效控制经营风险。

A,银行承兑汇票业务的概念和特征

银行承兑汇票是商业汇票,具体是指的抽屉受体接受付款的订单,承诺的到期日的草案给收款人或者持票人无条件支付汇票金额的,该法案的行为。银行承兑汇票银行承兑汇票纸质和电子银行承兑汇票,其中,纸张的银行承兑汇票承兑,银行承兑汇票银行承兑汇票的的电子人造银行或金融公司之间的交流。银行承兑汇票的市场需求更大,更快的发展,主要在于它的几个特点。

一个是量的限制,结算和短期融资功能。没有最低余额,银行承兑汇票,可满足各类经济活动的结算需求。买方的经济活动,抽屉,可以申请银行承兑汇票,以满足短期融资需求相比,流动资金贷款,财务费用是比较低的。

两者具有信用卡功能,促进经济和贸易。由于银行承兑汇票到期时,银行将无条件支付的银行承兑汇票,企业之间的交流,使用,商业信用转化为银行信用,更有利于促进经济活动中的各种交易。

三,高流动性,可背书或贴现。银行承兑汇票在到期日之前,可以批准或直接的折扣,相对的商业承兑汇票,具有很强的流动性。

二,关键风险点分析

银行承兑汇票,因为它具有融资功能,清除易流动的特性,并通过银行直接获得现金。犯罪分子往往急于危险,通过各种手段获取利益,为有效预防银行承兑汇票业务风险,在经营过程中的银行承兑汇票,银行相关业务人员应着重把握好以下几个方面的风险点。

一个是客户的信用风险。由于无条件银行承兑汇票,银行支付给持票人届满时,如果该法案的抽屉里将没有表现在银行开立一个帐户,日银行不能成功扣费,会产生一个发薪日贷款。因此,银行是银行承兑汇票业务的过程中必须从事的抽屉,全面评估,客观评价的抽屉的还款能力和意愿,确保该的第一来源的还款真实有效的;如果发行人申请的受理业务,抽屉实际操作,财务状况和资产信用质量和性能记录不完全了解,它是很难判断客户的信用风险。受理业务,向出票人和经营状况,财务状况,还款将有重大的不利变化,没有采取有效措施及时,很容易导致进步发生。

二是虚假交易背景的风险。 “法”的规定,“发行,取得和转让,应当遵循诚实信用原则,与真实的交易关系和关系的债权人和债务人,即”商业银行银行承兑汇票业务,必须在事务上下文真实性审查。在真实交易背景的情况下,申请银行承兑汇票的抽屉,往往没有实体交易的支持,起飞滑跑取得银行融资,一旦银行收紧信贷或一个环节出了问题,资金链断,恢复商业银行接受资金,形成一个发薪日贷款。从实用的角度来看,对于绝大多数的虚假贸易背景形成一个发薪日贷款或外汇业务的银行承兑汇票的风险。

三是虚假或无效的风险保障措施。为了防止银行承兑源的还款问题,银行办理业务,通常是基于对发行人信用等级的要求提供了一些保障措施,包括安全性,抵押或第三方保证。验收成熟,一旦还款问题的首要来源,如果保证金,抵押和第三方担保的担保措施的虚假或无效的,它是银行信贷资金的安全性难以保证。

四是空白银行承兑汇票管理风险。银行承兑汇票业务是短期融资功能,但不像贷款表业务直接支付的信贷资金,但由人民银行印纸草案为载体,出票人签发的,接受的同意转移后形成电流或之前到期满的折扣获得资金。有些别有用心的犯罪是利用银行承兑汇票的这些特点,试图得到一个空白银行承兑汇票的交流,变更模式克隆银行承兑汇票,甚至相互勾结,以获取银行信贷资金,折扣。有些内部控制制度还不太完善,票据转让的商业银行分支机构的存储问题往往是犯罪分子作案的目标。

五到期付款已被更改,假钞风险。验收成熟,一些不法分子或善意持票人持用伪造,涂改票据向商业银行支付手续,银行的会计人员,稍有不慎或经验不足,很容易伪造,涂改票据支付,支付车费。当真实有效的银行承兑汇票支付时,商业银行必须无条件支付,甚至可以通过诉讼的方式来支付其恢复的错误,可能会形成资本损失的一部分。

三,风险防范措施

处理纸张银行承兑过程中应注重的风险,商业银行应采取有效措施,从以下几个方面加强管理,发展和风险防范的情况下。

一是强化申请人抽屉的综合评价。银行承兑商业承兑汇票业务时,要仔细检查抽屉的基本数据,帐户数据的真实性,完整性和合规性。进一步的调查申请人的生产,管理,财务,信用状况,理性分析近几年的资产负债表,生产和管理,以确保客户资料的真实,完整。通过各种理解抽屉所处的行业的信誉和业绩状况,确定抽屉具有良好的还款意愿,良好的客户服务,防范信贷风险的方法。受理业务,必须加强向出票人付款,金融,外商投资情况的跟踪管理,发现问题,及时采取相应的措施。

二是加强行业背景和业务需求的真实性审查。对于受理业务,加强对商品和服务的贸易合同,增值税专用发票和其他数据的审查,确认该法案使用的真实性,合理性。需要注意的受理业务和分析客户的真正需求,并接受相应的交易量和企业协议的基本需求的数额,签订合同,购买和出售的运作和依法经营的能力。受理业务,及时收集增值税发票和其他资料,并仔细审查。

三是加强债券,抵押或质押和保证管理三党。受理业务,加强安全管理,保证金账户的账户管理。抵押担保物的价值和流动性的合理评估,进行了相关的工作,以确保登记的抵押,质押或抵押的真实,有效。谨慎的第三方担保作担保,担保人的担保能力进行合理评估,抵押协会特别重视。

四是要加强的纸空白银行承兑汇票管理。银行汇票应该是按照专用印章和空白银行承兑原则,加强纸空白银行承兑汇票管理,责任落实。信用管理部门和会计部门应相互合作,经常账户,卡,书检查,加强其衣领,销售,回收,销毁,损耗,防止出现虚假无效草案挪用情况下,实际上是由billdisputes。

五是仔细检查的不记名提单的介绍。验收成熟,商业银行的支付程序,加强审查的重点笔记,复习笔记纸张,油墨,水印,图案,防伪标记,以防止克隆票支付风险。

六是电子银行承兑汇票业务的快速发展。无纸载体的电子票据业务,可以有效地防止伪造,变造票据业务风险及票据案件所引发的。商业银行应持有人民银行电子商业汇票的有利时机,促进发展,增加接受电子营销和推广力度,防范业务风险的前提下,积极发展相关业务。

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